王強(qiáng)經(jīng)營(yíng)著一家小型設(shè)備維修公司，公司注冊(cè)地在北京郊區(qū)，員工不到10人，春節(jié)后接了不少業(yè)務(wù)，材料采購(gòu)和人工費(fèi)一下子壓得他喘不過(guò)氣，跑去銀行咨詢抵押融資，被要求補(bǔ)齊各種資料、提供抵押物評(píng)估，時(shí)間緊根本來(lái)不及。
小企業(yè)要資金周轉(zhuǎn)，最直接的就是找能當(dāng)天到賬的方式。像銀行線上信用融資，流程幾乎是自動(dòng)審批，主要看流水、賬戶活躍度這些數(shù)據(jù)，最快60秒內(nèi)到賬，條件是企業(yè)成立時(shí)間要滿一年，法人持股不能太低，征信上不能有嚴(yán)重逾期。
政府類的擔(dān)保融資專門(mén)支持初創(chuàng)企業(yè)和個(gè)體戶，像高校畢業(yè)生、退役軍人、女性創(chuàng)業(yè)者等，符合條件就能申請(qǐng)。融資額度個(gè)人最高是30萬(wàn)，小微企業(yè)最高400萬(wàn)，年利率控制在LPR+45個(gè)基點(diǎn)，財(cái)政部門(mén)還給貼息一半，實(shí)際算下來(lái)利息只有1.5%左右。
這類融資最大好處是政府擔(dān)保出面，20萬(wàn)以下的一些產(chǎn)品連反擔(dān)保都不要，審批也在五天左右完成，非常適合初期啟動(dòng)或臨時(shí)補(bǔ)充流動(dòng)資金。
除了銀行和政府部門(mén)提供的產(chǎn)品，一些經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)也有本地化的專屬融資。
大多數(shù)銀行和平臺(tái)只要求三樣材料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、公司近6個(gè)月的對(duì)公賬戶流水。有的還要看企業(yè)開(kāi)票記錄或社保繳納記錄，判斷企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，能提供更多電子數(shù)據(jù)的企業(yè)，審批速度通常更快。
有些企業(yè)還會(huì)接入稅務(wù)、社保等系統(tǒng)，讓銀行能實(shí)時(shí)看到數(shù)據(jù)，這樣可以增加授信額度，納稅信用在A或B級(jí)的企業(yè)，一般利率更低，額度也更充足。北京地區(qū)部分政府部門(mén)還推出了統(tǒng)一的企業(yè)征信平臺(tái)，可以為企業(yè)生成融資參考報(bào)告。
這就要求企業(yè)平時(shí)做好稅務(wù)申報(bào)，維護(hù)好對(duì)公賬戶流水，不拖欠社保，關(guān)鍵時(shí)刻就能派上用場(chǎng)。
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